Catégories
Entrepreneurs Finance

Le crédit-bail : une option d’acquisition d’équipement pleine de sens

Vous devez acquérir un nouvel équipement pour soutenir l’exploitation de votre entreprise, mais vous êtes préoccupé à l’idée d’augmenter votre endettement en cette période d’incertitude globale.

Avez-vous considéré le crédit-bail? Considérons ensemble cette option et ce en quoi elle pourrait vous avantager.

Tout d’abord, regardons en comparaison les modalités auxquelles s’apparente le crédit-bail, aussi appelé informellement loc-acquisition.

Modalités de financement

Achat comptant : Pour avoir accès à un équipement, comme un chariot élévateur, un laser chirurgical ou une machine à crème glacée commerciale, vous pouvez tout simplement l’acheter. L’option la plus élémentaire consiste à payer l’équipement comptant, à partir des liquidités de l’entreprise acquéreuse. Cet équipement s’inscrit ainsi comme un actif au bilan comptable de l’entreprise.

Emprunt traditionnel : Si vous n’avez pas l’argent ou que vous ne souhaitez pas dépenser vos liquidités, vous pouvez emprunter un montant à votre banque. Cela aura par contre pour effet immédiat de diminuer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire la possibilité d’emprunter un nouveau montant pour acquérir d’autres équipements dans le futur. Par exemple, si votre banque a déterminé que vous pouvez emprunter jusqu’à 100 000 $ et qu’elle finance un camion de 75 000 $, elle ne pourra pas vous accorder un nouveau prêt de plus de 25 000 $ lors de votre prochaine demande. 

Location : Vous louez un équipement contre une somme d’argent pour une durée déterminée par un contrat de location et vous rapportez l’équipement à la compagnie de location à l’échéance. Vous n’êtes donc pas propriétaire de l’équipement, cependant vous pouvez traiter les montants payés comme une dépense déductible d’impôts.

Crédit-bail : Votre institution financière achète pour vous l’équipement auprès d’un fournisseur sélectionné et vous loue cet équipement, que vous payez par versements mensuels égaux sur une période pouvant aller de 24 à 72 mois. Les options au contrat de crédit-bail offrent la possibilité d’acquérir l’équipement auprès de la banque après la période de location. Vous louez donc en vue de devenir propriétaire, comme c’est le cas pour une hypothèque.

Comment le crédit-bail vous avantage-t-il?

Le crédit-bail vous permet de conserver votre capacité d’emprunt.

Toutes les demandes de financement à la banque sont évaluées selon le ratio d’endettement, ce qui signifie que les institutions financières vont regarder le rapport entre vos revenus et vos dettes. Le crédit-bail étant considéré comme une dépense mensuelle plutôt qu’une dette, il n’affecte pas votre capacité d’emprunt. Ainsi, si nous prenons notre exemple précédent, vous pourriez financer votre camion de 75 000 $ en crédit-bail, et vous auriez encore la possibilité d’emprunter jusqu’à 100 000 $ auprès de la banque.

Le paiement du crédit-bail est 100% déductible d’impôts.

Comme il s’agit d’un paiement de location, vos paiements mensuels sont comptabilisés comme une dépense d’entreprise et sont ainsi déductibles d’impôts à 100 %. Voilà un avantage fiscal considérable.

La taxe de vente est payée au moyen des versements périodiques.

Les taxes de vente de votre équipement sont payées par l’institution financière qui finance votre crédit-bail au moment du transfert de propriété du fournisseur vers celle-ci. La taxe de vente n’a donc pas à être financée ni payée d’un coup lors de la signature du bail. Le prêteur paie la taxe de vente au fournisseur et, le crédit-bail étant taxable, le client se retrouvera à payer la taxe de vente (TPS/TVQ) sur ses paiements mensuels. Cela permet ainsi à l’entreprise de conserver plus de liquidités au lieu de faire financer les taxes ou de les payer d’un coup.

Pour faire une demande de financement par crédit-bail

Le crédit-bail est une solution avantageuse pour l’acquisition d’équipement et de machinerie à usage commercial. Le crédit-bail est utilisé dans plusieurs secteurs d’activité, comme les secteurs médical, industriel et agricole, les transports, la foresterie, l’imprimerie, la restauration, la construction, l’excavation, le déneigement, et bien plus. Que ce soit de l’équipement neuf ou usagé, il est possible de le financer en crédit-bail pour autant qu’il respecte le principe de base que l’équipement est à usage commercial.

Si vous souhaitez explorer vos options, nous vous invitons à consulter un courtier en financement pour discuter de vos projets et de vos besoins. Vous trouverez ci-dessous les coordonnées d’un partenaire avec qui Experts QBO travaille depuis plusieurs années, qui se fera un plaisir de vous conseiller.

Yannick Shimwa, Courtier en financement / Financing Broker

FINANCEMENT D’ÉQUIPEMENT, REFINANCEMENT & FONDS DE ROULEMENT

C : 1-581-849-5946

E : yannick.s@fincofinancialgroup.ca

Catégories
Finance Technologie

Comment simplifier la gestion de vos comptes clients

Comment mieux gérer nos comptes clients avec une application comme InvoiceSherpa?

InvoiceSherpa est un outil qui permet de simplifier la vie des entrepreneurs en offrant un produit de gestion des comptes clients. Cette application s’intègre et se synchronise parfaitement avec QuickBooks, Xero, Freshbooks, et bien d’autres logiciels comptables.

InvoiceSherpa gère pour vous les comptes clients afin d’augmenter vos flux de trésorerie, de réduire vos efforts de perception et de maintenir vos comptes à jour (ce qui fera particulièrement plaisir à votre banquier si vous avez une marge de crédit). En automatisant les rappels (courriels, appels, SMS), vous réduisez le temps passé au traitement manuel ainsi que les désagréments qui y sont reliés. Cependant, afin d’éviter d’envoyer un rappel par erreur aux clients ayant déjà payé, il est important de synchroniser l’application avec votre logiciel comptable et de valider vos renseignements avant d’envoyer vos rappels.

De plus, l’application offre une fonctionnalité très utile permettant l’ajout des frais de retard sur les factures impayées. Deux fonctionnalités supplémentaires touchant les factures récurrentes et les plans de financement peuvent également vous aider à vous faire payer plus rapidement.

Le tableau de bord d’InvoiceSherpa offre une excellente vue d’ensemble de vos comptes clients, affichant notamment les comptes par classement chronologique (mais il est seulement en anglais).

Enfin, InvoiceSherpa offre un portail client sur lequel vos clients peuvent aller pour payer leurs factures et consulter leur historique de facturation et de paiements. Voilà une façon très pratique d’assurer un maximum de paiements assidus.

À propos de l’auteure

Christiane Constantineau possède un DESS en finance d’entreprise ainsi qu’un MBA pour cadres. Elle est membre de l’Intitut of professional Bookeepers of Canada et de l’Association canadienne de la Paie.  Elle cumule plus de 20 ans d’expérience en stratégie financière, tant au Canada qu’à l’étranger, et a participé au financement et au démarrage de plusieurs entreprises.

Catégories
Entrepreneurs

Démarrer son entreprise

Liste d’étapes essentielles au démarrage d’une entreprise

Le démarrage d’une entreprise requiert du temps, de l’argent et beaucoup d’organisation. 6DT vous présente cette liste d’étapes essentielles au démarrage, qui vous sera grandement utile pour réaliser votre projet.

  • Faire une étude approfondie du marché et de la demande.
  • Évaluer ses forces et faiblesses en tant qu’entrepreneur (voir notre blogue Devenir entrepreneur). Également, InfoEntrepreneurs propose 4 tests et outils (Êtes-vous fait pour être entrepreneur?).
  • Effectuer une analyse des forces et des faiblesses (votre environnement interne) et des opportunités et menaces (votre environnement externe), communément appelé une analyse FFOM (ou SWOT).
  • Suite à l’analyse précédente, y a-t-il une niche potentielle dans le marché? Laquelle?
  • Déterminer votre avantage concurrentiel!! Qu’est-ce qui vous distinguera de vos concurrents dans le marché identifié plus haut?
  • N’hésitez pas à discuter de votre projet avec votre entourage, afin de valider vos idées.
  • Trouver un mentor par le biais du Réseau M ou Sage Mentorat d’affaires à la ville de Québec.
  • Se fixer des objectifs en termes de projet d’entreprise et aussi des objectifs personnels.

Mettre la table

  • Déterminez la structure légale de votre entreprise (entreprise à propriétaire unique, société en nom collectif, inc., coop., OSBL).
  • Choisissez un nom d’entreprise facile à retenir et qui peut décrire vos produits et services (ou trouvez un slogan approprié).
  • Réservez votre nom de domaine Web.
  • Évaluez les coûts de démarrage (réservez l’équivalent de six mois de salaires pour couvrir vos dépenses personnelles).
  • Évaluez les principaux risques financiers.
  • Recherchez les subventions et l’aide financière potentielle disponibles pour votre entreprise ou en tant que travailleur autonome.
  • Dressez la liste des permis et licences à obtenir.
  • Choisissez l’emplacement de votre entreprise.
  • Ciblez et établissez un lien avec vos premiers clients (plus rapidement vous aurez des clients, meilleures seront vos chances de succès).
  • Concevez un plan d’affaires et un plan de marketing, même si celui-ci n’est que sommaire
  • Inscrivez-vous aux fichiers de la TPS et de la TVQ (s’il y a lieu).

Relations d’affaires à établir

  • Choisissez un avocat spécialisé dans les affaires. Celui-ci vous aidera à enregistrer la raison sociale et constituer légalement votre société auprès des autorités (les frais initiaux peuvent sembler élevés, mais vous ne regretterez pas d’avoir utilisé ses services le jour où vous vendrez votre entreprise).
  • Retenez les services d’un comptable (de préférence un CPA) et d’un spécialiste de la tenue de livres comme Experts QBO.
  • Sélectionnez un banquier et ouvrez un compte bancaire pour votre entreprise; mettez en place une ligne de crédit si nécessaire.

Gestion d’entreprise

  • Recrutez votre personnel.
  • Prenez connaissance de vos obligations en tant qu’employeur.
  • Signez le bail, s’il y a lieu.
  • Établissez la liste de fournisseurs potentiels.
  • Approvisionnez-vous en fournitures diverses.
  • Adhérez à une organisation professionnelle.
  • Préparez un communiqué de presse pour annoncer votre ouverture.

Matériel de vente et marketing

  • Préparer le matériel de vente et de marketing électronique (site Web, blogue, vidéo d’entreprise, études de cas, guides pratique, photos, livres blancs, etc.).
  • Préparez le matériel de vente et de marketing papier (brochures, catalogues, lettres d’envois massifs, cartes postales, dépliants, présentations d’entreprise, fiches de ventes, fiches techniques, cartes professionnelles, témoignages, etc.).
  • Créez les comptes courriel de l’entreprise.
  • Ciblez les réseaux sociaux pertinents à la communication de votre marque et de vos produits et services.

Logiciels divers

Il existe sur le marché plusieurs logiciels destinés à faciliter la gestion quotidienne de votre entreprise. Les logiciels suivants, que nous avons testés à plusieurs égards, peuvent vous être très utiles :

  • Quickbooks en ligne – pour la comptabilité de votre entreprise. D’autres logiciels comme Freshbook, ZohoBooks et Wave sont aussi faciles d’utilisation, mais ne sont disponibles qu’en anglais.
  • Budgeto, un logiciel de prévisions financières très facile à utiliser.
  • Business-in-a-Box, une librairie complète de documents d’affaires et légaux qui vous faciliteront la vie au quotidien.
  • Canva, un logiciel peu dispendieux pour concevoir votre matériel visuel et vos présentations.
  • Il vous faudra un antivirus, ce qui est essentiel afin de protéger vos données et votre entreprise.
  • Service d’hébergement Web. Plusieurs fournisseurs offrent des outils vous permettant également de créer un site Web de base.
  • Logiciel d’achat en ligne intégré à votre site Web.
  • Logiciel de paiement en ligne (Stripe, PayPal ou Square) ou système de PDV.
  • Outil de gestion de la relation client (CRM).
  • Système de copie de sécurité en ligne afin de protéger les données numériques présentes sur vos appareils.

À propos des auteurs

Christiane Constantineau possède un DESS en finance d’entreprise ainsi qu’un MBA pour cadres. Elle cumule plus de 20 ans d’expérience en stratégie financière, tant au Canada qu’à l’étranger, et a participé au financement et au démarrage de plusieurs entreprises.

Jean-François Thibault possède un MBA pour cadres et il est titulaire des certifications PMP, ITIL Foundation v3 et ISO 20000. Il possède plus de 18 ans d’expérience en gestion des TI.  Il est créateur de plusieurs startups, dont une entreprise de distribution internationale.

Christiane et Jean-François sont tous deux propriétaires et fondateurs de 6DT Conseil (www.6dt.ca), un partenaire stratégique et une boutique d’experts chevronnés fournissant de précieux conseils en stratégie, en finance et en technologie de l’information auprès de PME du Québec et de divers ministères.

Catégories
Entrepreneurs

Devenir entrepreneur

Créer son entreprise n’est pas une mince affaire. Voici quelques faux pas à éviter :

  1. Négliger l’appui de ses proches: Avant d’embarquer dans un tel projet, il est important de bien jauger l’appui de sa famille et son conjoint. Votre succès en tant qu’entrepreneur sera grandement facilité avec l’aide de leur appui, leurs conseils et leurs rétroactions ;
  2. Aller trop vite en affaires: Bien évaluer son modèle d’affaires, rechercher le financement, trouver ses premiers clients, ce sont toutes des étapes importantes à ne pas négliger. Ces étapes peuvent prendre jusqu’à 12 mois, d’où l’importance de bien se préparer et d’avoir une base financière solide pour supporter ce changement majeur dans votre nouvelle vie d’entrepreneurs ;
  3. Ne pas déterminer le point mort: Il est important d’évaluer les coûts fixes, les coûts variables et les revenus. Il faut savoir quand votre entreprise commencera à générer des revenus afin de supporter votre train de vie. Lorsqu’on est employé, on suggère de prévoir une épargne équivalente à 3 mois pour pallier au manque d’entrées d’argent pendant la transition. Dans le cas d’un démarrage d’entreprise, il est conseillé de prévoir un fonds de roulement de 12 mois ;
  4. Négliger d’avoir son propre bureau: Il est important de consacrer beaucoup d’effort à son démarrage d’entreprise et de s’isoler du quotidien familial. Il est possible d’avoir votre propre bureau à domicile, mais pour autant que vous prévoyez un espace dédié et idéalement, isolé de toute distraction. Il y a également des espaces (locaux partagés) qui peuvent vous permettre de vous isoler afin de réaliser les activités liées à votre entreprise. Le coût peut paraître élevé, mais l’utilisation de locaux partagés permettra également de créer de nouveaux contacts facilitant ainsi votre démarrage d’entreprise ;
  5. Être indiscipliné: Discipline, discipline, discipline. Travailler seul implique une discipline de fer. Il est primordial de vous fixer des objectifs journaliers (10 choses les plus importantes à réaliser dans ma journée) afin de faire avancer votre projet.   Conserver un agenda bien équilibré (développement des affaires, administrations, préparation de devis, etc.) afin de faire avancer votre projet dans toutes les sphères d’activité essentiel de votre entreprise. Identifier les priorités quotidiennement et les adresser avant les autres tâches prévues à l’horaire ;
  6. S’oublier: Il est nécessaire de se garder du temps pour soi après une dure journée/semaine de travail. Pensez à insérer à votre agenda des périodes pour faire des activités qui vous permettront de penser à autre chose que le boulot (activités physiques, temps en famille, lecture, méditation, etc.) ;
  7. Tarder à facturer : En affaire, le « cash-flow » est important. Plus rapidement vous générerez des revenus, plus il sera facile de rentabiliser votre entreprise. Dans un même ordre d’idée, plus vous tardez à facturer vos clients, plus vos finances d’entreprise peuvent s’en ressentir. Pour quelqu’un qui se lance en affaires, se faire payer rapidement peut être un exercice difficile, voire gênant. Il est important de comprendre que tout travail se rémunère et que vous n’avez pas à vous sentir mal de demander à vos clients de vous payer. Il existe plusieurs façons de se faire payer : à la semaine, sur objectifs, avec acompte, à forfait, etc. Ne jamais négliger l’aspect facturation, car l’impôt, les fournisseurs et les sous-traitants, eux, ne vous oublierons ;
  8. Maîtriser et contrôler l’administratif: Évitez d’accumuler des retards dans la paperasse, la gestion financière, etc. Attendre à la dernière minute vous fera oublier des choses importantes. Une bonne gestion vous permet entre autres d’éviter des pénalités ou des intérêts. Si vous voulez passer plus de temps pour gérer votre entreprise, passer plus de temps en famille, ou avec des amis, n’hésitez pas à faire affaire avec un professionnel de la comptabilité ;
  9. Négliger son fonds de pension: Ayez en main un bon plan de retraite. Mettez méthodiquement de l’argent de côté, dans le but de vous assurer une retraite confortable. Dans le doute, n’hésitez pas à communiquer avec votre comptable afin d’établir des objectifs financiers et de retraite réaliste et atteignable ;
  10. S’appauvrir intellectuellement: Continuez à vous tenir informé, à participer à des programmes de formation continue, à participer à des colloques, à vous informer sur l’économie en général. Être membre d’un ordre (qui oblige une formation) peut être une avenue intéressante pour ceux et celles qui y ont accès ;
  11. Mettre l’emphase sur la prospection: En phase de démarrage, consacrez 50% de votre temps à la prospection. Par la suite, ne jamais négliger cet aspect important. Vous devriez y consacrer au moins 20% de votre temps (avec suivi des rencontres). Participer à des activités où il y a un grand nombre de personnes, ce qui vous permet d’avoir accès à un plus grand nombre de contacts ;
  12. Négocier votre prix: Il arrive souvent qu’on se fasse dire par un prospect qu’un autre fournisseur offre le même service à moindre prix. Dans ce genre de situation, il est fortement recommandé de ne pas négocier, car il est trop difficile par la suite de revenir au prix marché. Si le prospect ne veut pas payer pour la juste valeur de vos services, et qu’il cherche un prix, ce n’est pas un client pour vous, car il négociera tout à plusieurs reprises. Par contre, si vous désirez obtenir un bon prospect et que le prix est raisonnable, vous pouvez toujours offrir un rabais de lancement.

Si vous souhaitez partager vos réflexions sur ce blogue et son contenu, il suffit de nous écrire à info@6dt.ca. Nous avons hâte de lire vos commentaires et vos réactions.

Catégories
Entrepreneurs

10 meilleurs conseils pour démarrer son projet d’entreprise

Lors de nos présentations et nos rencontres, on nous demande souvent « Quels sont les 10 meilleurs conseils » que vous pouvez nous partager pour démarrer notre entreprise ou pour le lancement d’un projet.  Voici nos conseils en 10 points :

  1. Rédiger un plan d’affaires gagnant et préparer des prévisions financières réalistes
  2. Recrutez les meilleurs talents (afin de combler vos faiblesses)
  3. Être conseiller dans la négociation avec vos investisseurs
  4. Ne pas hésiter à obtenir de l’aide lors de la négociation avec vos institutions financières
  5. Approfondir ses relations avec ses premiers clients – ils sont le succès de votre entreprise et votre carte d’affaires
  6. Mettre votre sceau d’excellence sur tout ce que vous vendez et assurez-vous d’avoir un service mémorable et d’excellents produits
  7. Toujours faire un suivi auprès de votre clientèle, être à l’écoute et construire des relations d’affaires durables
  8. Identifier les risques et trouver les meilleurs moyens de les atténuer
  9. Valider votre modèle d’affaires à l’occasion et ne pas hésiter à pivoter celui-ci
  10. Identifier et obtenir les meilleurs conseils auprès d’experts pour votre entreprise ou votre projet

Travailler dur, être persévérant et ne pas hésiter à obtenir de l’aide, du soutien d’un mentor, ou des conseils afin de vous aider à atteindre vos objectifs.

Si vous souhaitez partager vos réflexions sur cet article, il suffit de répondre à ce message ou écrivez-nous à info@6dt.ca.  Nous avons hâte de lire vos commentaires.